Aviso Importante: Este artigo não constitui uma recomendação de investimento. Antes de tomar qualquer decisão, é crucial realizar sua própria análise e considerar seu apetite ao risco. Investir envolve riscos, incluindo a possibilidade de perder capital.
No Clube do Dinheiro, adotamos uma estratégia de investimentos diversificada, pensada para proporcionar um equilíbrio entre rendimento e segurança. A estratégia é dividida em quatro categorias principais: ações nacionais, Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), ações internacionais (incluindo REITs e stocks), e uma reserva de oportunidades. Neste artigo, vamos detalhar cada uma dessas categorias, oferecendo uma visão ampla de como montamos o nosso portfólio.
O Fundamento da Estratégia:
Reserva de Emergência
Antes de iniciar qualquer tipo de investimento, é essencial ter uma reserva sólida para casos de emergência. Seguindo esta orientação, meu primeiro passo é acumular R$ 36.000, ou R$ 3.000 mensais, para um fundo de emergência, que cobrirá as despesas de um ano. Além de proteger meu portfólio de investimentos, esse montante me dá a segurança necessária para lidar com quaisquer problemas financeiros que surjam.
1. Ações Nacionais
25% em ações que atendam aos requisitos a seguir:
Perenidade: Foco em empresas com uma história sólida e uma base sólida.
Dividendos: Pagar Pelo menos um DY de 0,7% de dividendos por mês.
Dividendos Mensal: As ações devem pagar dividendos mensalmente (o conjunto dos ativos), devem pagar tividendo todo mês.
As ações escolhidas são predominantemente de empresas conhecidas como “pagadoras de dividendos”. Optamos por empresas de setores perenes, ou seja, setores que apresentam demanda constante e são menos suscetíveis às flutuações econômicas, garantindo uma certa estabilidade no longo prazo. Além disso, o portfólio é estruturado de modo a receber dividendos mensalmente. Veja a tabela com as ações selecionadas:
| Código | Empresa |
|---|---|
| ITUB4 | Itaú Unibanco |
| B3SA3 | B3 |
| TRPL4 | Transmissão Paulista |
| SANB11 | Banco Santander Brasil |
| BBAS3 | Banco do Brasil |
| TAEE11 | TAESA |
| ROMI3 | Indústrias Romi |
| CXSE3 | Caixa Seguridade |
| BBSE3 | BB Seguridade |
2. Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs)
25% é destinado a FIIs de acordo com critérios de seleção rigorosos:
Patrimônio Mínimo: O patrimônio de cada FII deve ser de pelo menos R$ 1 bilhão.
Diversificação: Investir em vários ativos, em diferentes locais e com diferentes proprietários.
Limites de alocação: nenhuma FII individual pode representar mais de 5% do meu portfólio.
Rendimento Mínimo: Pelo menos 0,7% de dividendos por mês.
P/VP: Máximo de 1,05.
Abaixo, a lista dos FIIs selecionados:
| Código | FII |
|---|---|
| FIIB11 | Industrial do Brasil |
| KNRI11 | Kinea Renda Imobiliária |
| ALZR11 | Alianza Trust Renda Imobiliária |
| HGLG11 | CSHG Logística |
| MXRF11 | Maxi Renda |
| VILG11 | Vinci Logística |
| GGRC11 | GGR Covepi Renda |
| BTLG11 | BTG Pactual Logística |
| HGRE11 | CSHG Real Estate |
| VGHF11 | Valora Hedge Fund |
| LVBI11 | VBI Logístico |
| RBVA11 | Rio Bravo Renda Varejo |
| XPML11 | XP Malls |
| SNAG11 | Suno Agências |
| TGAR11 | TG Ativo Real |
3. Ações Internacionais (REITs e Stocks)
25% são reservados para ativos internacionais, principalmente STOCKs e REITs conhecidos como “Dividend Kings”, ou seja, aqueles que têm acumulado dividendos por mais de 50 anos. Isso garante crescimento do capital e aumento gradual dos retornos de dividendos.
Os ativos internacionais são selecionados com base em sua capacidade de manter ou aumentar dividendos por longos períodos. Nossa preferência recai sobre os chamados “Dividend Kings”, empresas que aumentaram seus dividendos por pelo menos 50 anos consecutivos. Confira os ativos internacionais escolhidos:
Stocks:
| Código | Empresa |
|---|---|
| MMM | 3M Company |
| KO | Coca-Cola |
| JNJ | Johnson & Johnson |
REITs:
| Código | REIT |
|---|---|
| O | Realty Income |
| STAG | STAG Industrial |
| EPR | EPR Properties |
| GOOD | Gladstone Commercial |
| KRG | Kite Realty Group |
| IRM | Iron Mountain |
| VICI | VICI Properties |
4. Caixa de Reserva de Oportunidade
25% dos meus investimentos estão em caixa. O objetivo desse fundo é aproveitar oportunidades de mercado emergentes, permitindo-me reagir rapidamente quando surgem oportunidades de investimento favoráveis.
Para a reserva de oportunidades, alocamos recursos em investimentos de renda fixa com alta liquidez, como títulos do Tesouro Direto, CDBs com liquidez diária, ou até mesmo em contas remuneradas como a do Nubank. A ideia é manter a flexibilidade para aproveitar oportunidades de mercado que surgirem.